贵州安顺墙体广告  保监会近日在一份内部文件中提示，互联网公司涉嫌非法运营保险业务存在风险，称“夸克联盟”的成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌非 法运营保险业务的典型形式。业内人士以为，目前互助保险开展良莠不齐，资金管理和可行性也是值得担忧的一个问题，特别是资金管理方面存在较大的道德风险， 但也倡议给基于公益的目的互联网众保平台一些开展空间。
　　“夸克联盟”遭保监会点名
　　近日，一份保险监管部门的《倡议关注互联网公司涉嫌非法运营保险业务存在的风险》的内部文件在网络传播。保监会在撰文中表示，互联网具有开放、 共享、对等、普惠等特性，在降低运营本钱、满足客户需求、进步客户黏性等方面具有自然优势，为保险业在渠道创新、产品创新和商业形式创新等方面提供了强大 动力支持。不过，关于局部互联网公司引入带有明显的保险属性的产品持慎重态度。
　　保监会财险部起草的内部文件指出，近期局部互联网公司脱离保险监管，以“驾车风险互助方案”、“第一家UBI车险公司”等名义面向社会公众展开车辆风险保证业务，涉嫌非法运营保险业务，抵消费者利益维护和市场次序维护带来隐患。
　　以“夸克联盟”为例，保监会内部文件指出，其成立背景、人员构成和管理方式是目前互联网公司涉嫌非法运营保险业务的典型形式。其所在公司经过收 取社会公众交纳的会员费，在内部树立资金池来应对将来赔付，其持续运营才能、赔付的牢靠性、资金的平安性存疑，存在可能损害消费者利益的风险。
　　“夸克联盟”3月18日上线了“夸克驾车风险互助方案”。据夸克联盟引见，用户只需交纳9元初始会费，就能享用80万元保证，产品上线5小时 内，用户就火速打破了7000人。公开信息显现，“夸克驾车风险互助方案”由“夸克联盟”提出，“夸克联盟”是“保保集”旗下产品，二者均由上海卓保网络 科技有限公司运营。
　　《经济参考报》记者登录保保集网站发现，目前这款方案依然在线，一切的注册、缴费等流程仍可停止，截至4月14日13点，会员人数31623 人，互助金额363762元。同时在线的还有“夸克女学生不测怀孕爱心互助方案”，保证年龄为26周岁以下在校女学生，5元参加，可取得2000元的互助 金额，可作为人工流产手术金，手术后安慰金。此外，还有“夸克‘扶老奶奶’爱心互助方案”(保证人群为“因好意救助别人，而遭遇‘敲诈’的该方案夸克成 员”)等5款互助方案在线。
　　保监会以为，假如由于不理解“9元”车险背后的运作形式，局部消费者可能被“夸克联盟”所宣传的“超低价”、“产品创新”等口号所吸收，并误以 为它是保险机构，所采购的是保险产品， 从而可能对正轨的保险市场和标准的车险运营行为产生误解和排挤。一旦该互联网公司效劳不到位或卷款跑路，又可能引发群体事情风险。
　　资金管理存在道德风险
　　在“互联网+”的浪潮吼叫而来之际，网络互助备受关注和等待。据夸克CEO翟亮透露，“夸克联盟”曾经有超越50万名互助会员，且吸收到包括雷 军旗下顺为资本在内的资本的参加。但也有业内人士以为，“夸克联盟”可以反映出目前很多所谓的“互联网保险公司”、“互助保险公司”存在的共同问题。
　　首先，无保险运营及中介资质。2015年初，保监会初次印发《互相保险组织监管试行方法》，对互相保险组织的成立条件、资金运作等方面都停止了明白规则。
　　记者梳理发现，多数网络互保平台在保证内容和资金去向等方面的信息发布不明白，且也没有相关的运营资质。此外，国内在很长一段时间仅有一家专业互助保险机构——阳光农业互相保险公司，目前多家互助保险组织正在筹备之中。
　　其次，资金管理和可行性也是值得担忧的一个问题，特别是资金管理方面存在较大的道德风险。业内人士以为，相似的“互助方案”收入区区几元钱会费 明显无法满足车险赔付之需，其赔付资金来源普通可能有两种渠道，一种是依托持续不时地吸收新会员来扩展资金池，用后期会费满足前期会员的赔付申请；另一种 是经过超低价钱做大客户范围，然后博取新一轮风险投资，将投资款用作赔付。一旦增员、融资遇到艰难或因其他缘由招致现金流断裂，后期赔付承诺无法兑现，平 台关闭的风险就很大。
　　开展前景仍需察看
　　互相保险作为保险市场的一局部，在国外曾经有着多年的开展历史，且成为世界保险市场上最主要的方式之一。材料显现，互助保险目前承保了世界前五 大保险市场42%的份额，在美、日、英、德、法这五个最重要的保险市场上，互助保险公司占日本保险市场份额的近3/4、美国的1/3、法国的1/6、英国 的1/4。
　　但进入20世纪90年代后期全球化竞争压力加大，互相保险不能发行股份形成了很难做范围化运营，国际上呈现了去互相化浪潮，许多大型互相保险公司转制为股份制保险公司。
　　与国外状况不同，国内互助保险仍难成主流。业内人士以为，它的开展和兴起值得等待，能给保险行业带来什么样的改动仍需进一步察看。
　　事实上，一些基于互联网的众保形式，如e互助、互助家、人人互保等平台仍被以为是草根平台。互助社区“抗癌社区”开创人张马丁对《经济参考报》 记者表示，目前行业的确开展良莠不齐，如预收费的形式的确存在一些问题，监管层的慎重态度是应该的。但保险公司是以盈利为目的的，应该给纯保证的平台一些 空间，这对整个行业是有益的。
　　张马丁引见，抗癌公社是免费参加，无年费会费；互助额度上限是每次10元；在会员得了特定性的疾病并确认后，由其他成员众筹不超越一定额度的资 金助其治病，资金由成员直达患者，公社不从成员间的赞助中抽成。抗癌公社目前有28.4万会员，成立以致今已赔付7例，总赞助金额131万元。
　　“抗癌公社的形式不预收费用，免费参加、随时退出。关于社会风险的影响是极小的，但同时又能协助成员处理棘手的大问题，有助于树立助人自助的社会习尚，对社员的影响是正能量的。”张马丁说：“我们开展不忘初心，希望监管层看到我们的努力。
　　安全证券以为，这一类的互联网众保形式，都是基于公益的目的，有些在申请互相保险牌照，有些则是希望继续以这品种似于众筹的形式继续。假如申请拿到了互相保险牌照，其前期曾经积聚了大量的成员，获客费用会比拟低，将是其重要的优势。